[来源:证券日报] 2024-01-02 07:50:35
部分购房者月供又能省一笔了
多数存量房贷利率迎下调，银行会自动调整，客户不需要进行操作
2024年第一天，不少房贷族就迎来一份“开门大礼”——房贷又降了。
记者从多家银行了解到，2024年1月1日起，多数存量房贷利率迎来下调，调整幅度为10个基点。
“1月1日是大多数购房者房贷利率的重定价日，购房者房贷合同中的lpr值会调整至最新报价。就目前来看，是从4.3%调降至4.2%。银行会自动调整，客户不需要进行操作。”工商银行北京分行贷款经理告诉记者。
房贷利息支出又少了一点
“目前个人房贷利率基本上都采用浮动利率的形式，也就是‘lpr 基点’的模式。”工商银行北京分行经理表示，“虽然央行每月都会公布最新的lpr，但借款人房贷合同中的lpr每年只有在重定价日才能作出调整，且每年只能调整一次。多数借款人的重定价日都在每年1月1日，不过借款人也可选择贷款发放日作为重定价日。”
此外，中国银行贷款经理向记者解释道：“2023年6月20日央行发布的5年期以上lpr由4.3%下调至4.2%，且连续数月未变，央行12月公布的最新5年期以上lpr仍为4.2%。”
“因此，对于房贷重定价日在2023年6月20日（含）之后的借款人来说，lpr已陆续调整至最新，但重定价日为1月1日的房贷合同要在本次才能进行调整。”中国银行贷款经理表示。
同时，他告诉记者：“本次存量房贷利率调整，是对lpr的调整，不涉及其他合同要素的改变，此前调整过的加点幅度也不变。”
据测算，以贷款总额100万元、贷款期限25年、等额本息还款的房贷为例，本次房贷利率下调10个基点后，月供将由5445.42元降为5389.42元；利息总额将减少1.68万元，从63.36万元降为61.68万元。
专家预计lpr仍有下调空间
2023年以来，1年期和5年期以上lpr已分别累计下调20个基点和10个基点。
业内人士认为，这将推动企业和居民贷款利率进一步下行，增强企业及居民投资消费的动力。
其中，房贷利率下降幅度明显。《2023年第三季度中国货币政策执行报告》显示，2023年9月，新发放个人住房贷款加权平均利率4.02%，同比下降0.32个百分点。截至9月底，超过22万亿元存量房贷利率完成下调，调整后的加权平均利率为4.27%，平均降幅0.73个百分点。
此前，工行、农行、中行、建行、交行等国有大行，以及中信银行、招商银行等12家股份制银行均官宣下调存款利率。中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平指出，此次降息的背景，是2023年12月份lpr按兵不动，且预期中的降准也没有兑现。“但是根据市场的判断，降准降息在近期仍然是有必要的，也是有空间的。”
“商业银行还要维持一个合理的净息差，只能是先下调存款利率。”他判断，“这一轮的下调，实际上是为lpr下调腾出了空间。”
展望2024年利率调整趋势，民生银行首席经济学家温彬认为：“2024年央行大概率将引导lpr适度下行，进而推动融资成本稳中有降，激活生产消费信贷需求。但结合央行前期提出的维持银行息差和利润在合理水平，预计lpr和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。”
中信证券首席经济学家明明也认为：“考虑到2023年6月以来累积的事件影响，叠加最近存款利率的调整，长端lpr报价下行的可能性有所增加，但调整的幅度可能较为有限。”
明明表示，接下来，降成本、宽信用工具或仍有加力空间，结合中央经济工作会议“灵活适度、精准有效”的货币政策基调，不排除2024年上半年mlf进一步降息引导lpr报价下调的可能性。
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